Uso de Asesores · Fuente de verdad · v3.1 · Agnóstico de plataforma

Alta y Formalización de Prospectos
Manual operativo para Asesores

Cómo funciona el flujo hoy: entidades, catálogos, máquina de estados, reglas de negocio y validaciones. Está basado en la operación actual sobre Salesforce, CORE, Flokzu, NUFI y Mifiel, pero no describe cómo hacerlo dentro de esas herramientas — describe el proceso, para que cualquier plataforma futura pueda ejecutarlo igual.

Audiencia

Asesores · socios comerciales

Naturaleza

Fuente de verdad del proceso

Cobertura

7 fases · 26 reglas · 14 preguntas abiertas

Base

Manual Prospectos SALESFORCE v1.0

Cómo leer este manual

Este documento es agnóstico de plataforma. Nombra qué debe pasar, con qué información, en qué orden y quién lo autoriza. Nunca nombra botones, pantallas ni rutas de navegación. Dónde se ejecuta hoy cada capacidad está en la Sección 12, aislado a propósito: cuando cambie la herramienta, cambia esa tabla y nada más.

1 Objetivo, alcance y límites

Establecer el proceso de alta y formalización de un prospecto comercial, desde la identificación del tipo de persona fiscal hasta la firma electrónica del contrato, de forma que el resultado sea el mismo sin importar quién lo ejecute ni sobre qué plataforma.

El proceso asegura que:

La información del prospecto sea correcta y provenga de documento, no de memoria.
La documentación requerida esté completa, vigente y en el formato exigido.
El prospecto cumpla los filtros de validación antes de consumir capacidad operativa.
La entidad legal y el punto de venta existan y estén relacionados antes de cotizar.
Las condiciones financieras estén aprobadas por rentabilidad antes de formalizarse.
El expediente se envíe completo a validación de identidad y el cliente pueda firmar.

Dentro de alcance

De la identificación fiscal del prospecto hasta la firma electrónica completada. Siete fases, documentadas en la Sección 5.

Fuera de alcance

Los estados terminales Alta en core, Perdido y Convertido: existen en el modelo, pero su procedimiento no está documentado en la fuente y debe definirse por separado (P-01, Sección 14).

2 Modelo de entidades

El proceso opera sobre seis objetos. Las dependencias entre ellos son duras: ninguna se puede saltar.

Entidad	Qué representa	Depende de
Prospecto	La oportunidad comercial y su ciclo de vida. Portador del estado.	—
Evidencia	Prueba de negociación previa con el cliente. Primer filtro del proceso.	Prospecto
Entidad legal	La persona física o moral que contrata. Su fuente es la CSF.	Evidencia aprobada
Sucursal	El punto de venta físico y sus condiciones de operación. Su fuente es el CDD.	Entidad legal
Simulación	Las condiciones financieras evaluadas por rentabilidad y su carta de condiciones.	Entidad legal + Sucursal
Expediente	El paquete documental que se envía a validación de identidad y deriva en contrato.	Simulación aprobada

3 Catálogos

Valores cerrados. Nada fuera de estas listas es un valor válido; si el caso no cabe, se escala (Sección 11).

Catálogo	Valores	Autoridad
Tipo de registro	Prospecto Cliente · Prospecto Company · Prospecto Branch · Store	Este proceso usa siempre Prospecto Cliente
Tipo de persona	Persona Física · Persona Moral	CSF
Régimen fiscal	Catálogo fiscal vigente	CSF
Giro del negocio	Catálogo comercial de giros	El giro operativo del core es la autoridad; el catálogo comercial debe coincidir con él
Motivo de alta de adquisición	Catálogo de motivos + comentario libre cuando aplique	Comercial
Preferencia de marketing	Acepta · No acepta	Declaración explícita del cliente
Tipo de simulación	Tarjeta presente · Ecommerce · Paquete fijo · Paquete variable · ISOs	Este proceso usa siempre Tarjeta presente
Resultado de simulación	Aprobado · Procesando · Rechazado	Motor de rentabilidad
Bloques del expediente	Representantes legales · Estado de cuenta · Información fiscal · Sucursales	Validación de identidad
Tipo de evidencia	Cadena de correo · captura de pantalla · imagen de conversación de mensajería	Validador de evidencia

Insumos del simulador de rentabilidad

Datos generales · volumen · configuración · terminales · tasas. El insumo lo aporta el distribuidor; cuando exista una solicitud previa de condiciones, esa solicitud es la fuente.

4 Máquina de estados

Nuevo → Contactado → Simulación de tasa → Carga de documentos → Alta en core · Perdido · Convertido

Cada transición tiene una condición de entrada verificable. Sin la condición, el estado no avanza — y el trabajo de la etapa siguiente no debe iniciarse.

Estado	Significa	Condición para entrar
Nuevo	Prospecto registrado, en espera de validación de evidencia.	Registro creado con la información obligatoria capturada.
Contactado	Evidencia validada; el prospecto queda habilitado para continuar.	Aprobación de evidencia por el área validadora. No es autoasignable.
Simulación de tasa	Etapa de generación y aprobación de condiciones financieras.	Entidad legal y sucursal existen y están relacionadas.
Carga de documentos	Etapa de integración y envío del expediente.	Simulación creada y carta de condiciones revisada.
Alta en core	Alta operativa posterior a la formalización.	Procedimiento no documentado en la fuente.
Perdido	El prospecto no continúa.	Procedimiento no documentado en la fuente.
Convertido	El prospecto quedó formalizado.	Procedimiento no documentado en la fuente.

Invariante

El estado es consecuencia, no declaración: se mueve cuando la condición se cumple y quedó registrada. Un estado adelantado sin su condición es un defecto de proceso, no un atajo. Toda transición se registra con ejecutor, fecha y motivo (RN-26).

5 Flujo por fases

Siete fases secuenciales. Cada una declara su entrada, su salida verificable y su responsable.

Fase	Qué ocurre	Salida verificable	Responsable
F1	Calificación fiscal y documental. Se determina el tipo de persona y se reúne el expediente base según la Sección 6.	Tipo de persona determinado y documentación completa y vigente.	Asesor
F2	Registro del prospecto. Se captura la información del prospecto, el giro validado, el responsable comercial y la dirección fiscal, tomando cada dato de su documento fuente.	Prospecto en estado Nuevo, sin duplicados.	Asesor
F3	Validación de evidencia. Se aporta la prueba de negociación previa y el área validadora la aprueba o la rechaza.	Evidencia aprobada; prospecto en Contactado.	Asesor aporta · Validador aprueba
F4	Constitución de entidad legal y sucursal. Se registran los datos fiscales desde la CSF y los datos del punto de venta desde el CDD, y se relacionan entre sí.	Entidad legal y sucursal existen, relacionadas y validadas contra documento.	Asesor
F5	Simulación y condiciones. Se evalúa la rentabilidad con los insumos del distribuidor; con resultado aprobado se emite la simulación y se revisa la carta de condiciones.	Simulación aprobada y creada; carta revisada y consistente.	Asesor
F6	Integración y envío del expediente. Se completan los cuatro bloques documentales, se revisan manualmente y se envían a validación de identidad.	Expediente sin pendientes, enviado, con folio confirmado.	Asesor
F7	Firma electrónica. El cliente recibe la solicitud de firma y la completa con validación biométrica; el asesor da seguimiento hasta el cierre.	Firma completada.	Cliente firma · Asesor da seguimiento

6 Requisitos documentales

Persona Física

Estado de cuenta.
Identificación oficial (INE, pasaporte, etc.).
Comprobante de domicilio.
2 fotografías del interior del comercio.
2 fotografías del exterior del comercio.
Constancia de Situación Fiscal.
Carta propuesta.

Persona Moral

Estado de cuenta.
Identificación oficial (INE, pasaporte, etc.).
Comprobante de domicilio.
2 fotografías del interior del comercio.
2 fotografías del exterior del comercio.
Constancia de Situación Fiscal.
Acta constitutiva.
Poder.
Carta propuesta.

Regla documental

Todo documento debe estar completo, vigente, correcto y en el formato exigido. Para el expediente de validación de identidad, el formato exigido es PDF.

7 Trazabilidad dato → documento

Ningún dato se captura de memoria ni de conversación. Cada campo tiene un documento que lo prueba, y ese documento es el único árbitro cuando hay discrepancia.

Grupo de datos	Documento fuente	Contenido
Identidad fiscal	Constancia de Situación Fiscal	Razón social · RFC · régimen fiscal · tipo de persona · dirección fiscal completa
Domicilio del comercio	Comprobante de domicilio	Calle · número exterior e interior · colonia · código postal · referencia de ubicación
Condición comercial	Carta propuesta	Información preliminar del prospecto e insumos de la simulación
Representación legal	Identificación · acta · poder	Nombre completo, apellidos y fecha de nacimiento del representante legal; facultades
Operación del comercio	Declaración del cliente	Días y horario de atención · teléfonos · antecedente de aceptación de tarjeta · preferencia de marketing
Volumen y tasas	Insumo del distribuidor	Volumen · configuración · terminales · tasas propuestas

Precedencia documental

Cuando dos documentos dicen cosas distintas del mismo dato, el orden es: 1) Constancia de Situación Fiscal para todo dato fiscal — razón social, RFC, régimen, domicilio fiscal; 2) acta constitutiva y poder para representación legal; 3) identificación oficial para identidad de la persona; 4) comprobante de domicilio para la ubicación del comercio; 5) carta propuesta y declaración del cliente para condiciones comerciales y preferencias. Un documento de menor precedencia nunca corrige a uno de mayor.

Dos distinciones que se confunden

Domicilio fiscal ≠ domicilio del comercio. El primero viene de la CSF y describe a la entidad legal; el segundo viene del comprobante de domicilio y describe la sucursal. Que difieran es normal y no es un error a corregir.

Carta propuesta ≠ carta de condiciones. La carta propuesta es un insumo de entrada, previo al registro, con lo que el asesor negoció. La carta de condiciones es una salida, posterior a la simulación aprobada, y es la que se revisa antes de integrar expediente.

8 Reglas de negocio

Enunciados normativos. Se cumplen todos; ninguno admite excepción por criterio del ejecutor.

ID	Regla	Fase
RN-01	Nunca asumir información: todo dato proviene de su documento fuente.	Todas
RN-02	El tipo de persona debe corresponder a la situación fiscal declarada en la CSF.	F1
RN-03	La documentación se integra antes de registrar: incompleta o vencida no inicia proceso.	F1
RN-04	Un prospecto, un registro. Ante duplicado: continuar con el existente o eliminarlo y reiniciar, nunca operar dos en paralelo.	F2
RN-05	El giro comercial debe ser idéntico al giro operativo del core. Un giro parecido no es el giro.	F2
RN-06	Si el giro no existe en el catálogo, se escala; no se sustituye por aproximación.	F2
RN-07	El prospecto queda asignado al responsable comercial correcto y esa asignación se verifica.	F2
RN-08	La dirección fiscal se captura desde la CSF, sin normalizaciones ni sustituciones por similitud de nombre de colonia.	F2
RN-09	La evidencia es el primer filtro: debe demostrar negociación o acuerdo previo con el cliente.	F3
RN-10	La primera evidencia se aporta sola, en el espacio destinado a evidencia. No se acompaña de otra documentación.	F3
RN-11	Ningún documento adicional se aporta antes de que la evidencia esté aprobada.	F3
RN-12	El aplazamiento de evidencia conserva la asignación por un máximo de 30 días; vencido el plazo sin evidencia, la asignación se pierde.	F3
RN-13	La aprobación de evidencia es externa al asesor. Sin ella el proceso no avanza.	F3
RN-14	Los datos fiscales de la entidad legal se validan campo por campo contra la CSF antes de darla por constituida.	F4
RN-15	La preferencia de marketing la declara el cliente. No se asume, no se infiere, no se deja en blanco.	F4
RN-16	La sucursal se construye desde el comprobante de domicilio y queda relacionada a la entidad legal correcta.	F4
RN-17	No se simula sin entidad legal y sucursal existentes y relacionadas.	F5
RN-18	La simulación de este proceso es de tipo Tarjeta presente.	F5
RN-19	Solo un resultado Aprobado habilita crear la simulación. Procesando se espera; Rechazado se corrige en los insumos.	F5
RN-20	La carta de condiciones se revisa y se confirma consistente con la simulación antes de integrar expediente.	F5
RN-21	Todo documento del expediente se entrega en PDF.	F6
RN-22	La validación automática no sustituye la revisión manual del expediente.	F6
RN-23	No se envía expediente con bloques pendientes.	F6
RN-24	El proceso concluye con la firma electrónica del cliente. Es indispensable y el asesor la acompaña hasta completarse.	F7
RN-25	Ante discrepancia entre documentos, gana el de mayor precedencia (Sección 7). El dato nunca se promedia ni se elige por conveniencia.	Todas
RN-26	Todo cambio de estado y toda aprobación quedan registrados con ejecutor, fecha y motivo. Sin registro, la transición no existe.	Todas

9 Validaciones

Cada validación es una comprobación binaria con un rechazo definido. Son las mismas para una persona y para un sistema.

ID	Se verifica	Si falla
V-01	Documentación base completa y vigente para el tipo de persona.	No se registra el prospecto.
V-02	Ausencia de registro duplicado para el mismo comercio.	Se resuelve el duplicado antes de continuar.
V-03	Coincidencia exacta del giro comercial con el giro operativo del core.	Escalamiento a soporte de catálogo.
V-04	Dirección fiscal idéntica a la CSF, incluida colonia y código postal.	Se corrige contra documento.
V-05	Evidencia que acredita negociación previa, del tipo admitido.	Rechazo de evidencia; el prospecto no pasa a Contactado.
V-06	Razón social, RFC, régimen y tipo de persona coincidentes con la CSF.	No se constituye la entidad legal.
V-07	Representante legal identificado con nombre completo y fecha de nacimiento.	Se completa antes de avanzar.
V-08	Preferencia de marketing declarada explícitamente.	Se pregunta al cliente; no se asume.
V-09	Domicilio de la sucursal coincidente con el comprobante de domicilio.	Se corrige contra documento.
V-10	Existencia y relación correcta de entidad legal y sucursal.	No se abre simulación.
V-11	Resultado de rentabilidad en Aprobado.	No se crea la simulación; se revisan los insumos.
V-12	Carta de condiciones consistente con la simulación creada.	No se integra expediente; se revisa la simulación.
V-13	Cada documento del expediente: correcto, legible, completo, del cliente, en PDF y consistente con lo registrado.	Se reemplaza el documento.
V-14	Cuatro bloques del expediente completos, sin pendientes.	No se envía a validación de identidad.

10 Roles y autoridad

Rol	Decide o ejecuta
Asesor · socio comercial	Ejecuta F1 a F6 y acompaña F7. Es el responsable del expediente y de la calidad del dato.
Validador de evidencia	Aprueba o rechaza la evidencia de negociación previa. Su aprobación habilita el estado Contactado.
Soporte de catálogo	Resuelve giros no encontrados; escala a mantenimiento de catálogo cuando corresponde.
Distribuidor	Aporta los insumos de volumen, terminales y tasas para la simulación.
Motor de rentabilidad	Determina si las condiciones son viables. Su resultado no es negociable en el flujo.
Cliente	Declara preferencias y datos de operación; firma electrónicamente con validación biométrica.

11 Excepciones y escalamiento

Situación	Resolución
Registro duplicado	Continuar con el existente, o eliminarlo y reiniciar cuando el proceso deba empezar de cero.
Giro inexistente en catálogo	Escalar a soporte de catálogo y, si aplica, solicitar el alta del giro. No sustituir por aproximación.
Evidencia aún no disponible	Usar el aplazamiento de hasta 30 días y aportar la evidencia dentro del plazo para conservar la asignación.
Evidencia rechazada	Resolver la observación del validador y volver a someterla. El proceso permanece detenido.
Entidad legal o sucursal no localizable	Verificar que se hayan creado y que la relación entre ambas exista antes de continuar.
Rentabilidad rechazada	Revisar y corregir los insumos. No crear simulación con resultado distinto de Aprobado.
Rentabilidad en proceso	Esperar el resultado. No adelantar la creación de la simulación.
Carta de condiciones inconsistente	Detener el avance y revisar la información de la simulación.
Acceso al expediente no disponible	Reintentar la obtención del acceso antes de escalar como incidencia técnica.
Documento con incidencia	Revisar y reemplazar manualmente el documento observado.
Expediente incompleto	No enviar. Completar los bloques faltantes primero.
Cliente no firma	Dar seguimiento, resolver dudas y atender incidencias de firma hasta completarla.

12 Implementación actual

Única sección dependiente de herramienta. Describe dónde vive hoy cada capacidad, no cómo se opera. Si una plataforma cambia, se actualiza esta tabla y el resto del manual sigue vigente.

Capacidad del proceso	Sistema hoy
Registro del prospecto, entidades relacionadas y estado	Salesforce
Catálogo autoritativo de giro del negocio	CORE
Solicitud previa de condiciones e insumos de simulación	Flokzu
Motor de rentabilidad y carta de condiciones	Simulador en Salesforce
Integración, validación y envío del expediente	NUFI
Firma electrónica con validación biométrica	Mifiel

13 Checklist por fase

F1 · Calificación

Tipo de persona fiscal determinado desde la CSF. Documentación del tipo de persona, completa. CSF, comprobante de domicilio y carta propuesta disponibles. Documentos vigentes y legibles.

F2 · Registro

Sin registro duplicado. Tipo de persona y régimen fiscal capturados desde la CSF. Giro validado contra el catálogo del core. Motivo de alta de adquisición registrado. Responsable comercial verificado. Información preliminar, propietario y responsable completados. Dirección fiscal idéntica a la CSF.

F3 · Evidencia

Evidencia de negociación previa disponible y del tipo admitido. Aportada sola, sin documentación acompañante. Recepción confirmada. Aprobación del validador registrada. Estado en Contactado.

F4 · Entidad legal y sucursal

Razón social y RFC validados contra CSF. Régimen, tipo de persona y giro validados. Representante legal capturado. Preferencia de marketing declarada por el cliente. Domicilio de la sucursal tomado del comprobante de domicilio. Días, horario, teléfonos y referencia de ubicación capturados. Entidad legal y sucursal relacionadas.

F5 · Simulación

Insumos del distribuidor disponibles. Solicitud previa de condiciones consultada cuando aplica. Tipo de simulación Tarjeta presente. Volumen, configuración, terminales y tasas capturados. Resultado en Aprobado. Simulación creada. Carta de condiciones revisada y consistente.

F6 · Expediente

Acceso al expediente disponible. Representantes legales completado. Estado de cuenta completado. Información fiscal completada. Sucursales completado. Todos los documentos en PDF. Revisión manual realizada. Sin bloques pendientes. Expediente enviado y folio confirmado.

F7 · Firma

Contrato enviado a firma. Cliente informado de que la firma es indispensable. Solicitud de firma recibida y abierta por el cliente. Firma biométrica realizada. Firma completada y proceso cerrado.

14 Brechas y preguntas abiertas

Lo que el proceso actual no resuelve. Cada brecha lleva un supuesto provisional — lo que el asesor debe hacer mientras no haya definición — y la pregunta que NetPay tiene que cerrar. El supuesto no es política: es una tapa temporal, y todo caso resuelto bajo supuesto se registra.

ID	Brecha	Supuesto provisional · pregunta abierta
P-01	Estados terminales sin procedimiento	Hoy el manual termina en firma completada. ¿Qué condición, quién y con qué evidencia mueve un prospecto a Alta en core, Perdido o Convertido?
P-02	Esperas sin SLA	El único plazo definido es el aplazamiento de 30 días; el asesor da seguimiento sin compromiso de tiempo. ¿Cuál es el SLA de aprobación de evidencia, de resultado de rentabilidad y de validación de identidad, y qué pasa al vencerse?
P-03	Comercios multi-sucursal	El flujo asume una sucursal por entidad legal. ¿Cómo se dan de alta N sucursales: una simulación por sucursal o una compartida? ¿Qué papel juega el objeto Store, hoy sin uso en el flujo?
P-04	Representación legal múltiple	Se captura un representante legal. ¿Cómo se valida que el poder otorgue facultades suficientes, y quién firma cuando hay apoderados mancomunados o varios representantes?
P-05	"Vigente" no está definido	Se exige documentación vigente sin decir cuánto. ¿Cuál es la antigüedad máxima aceptada de CSF, comprobante de domicilio, estado de cuenta y fotografías del comercio?
P-06	Fotografías del comercio sin destino	Se piden cuatro fotografías en F1, pero ningún bloque del expediente ni validación las consume. ¿Dónde se entregan, quién las revisa y contra qué criterio se aceptan?
P-07	Recotización y vigencia de condiciones	No hay límite de simulaciones ni caducidad de la carta. ¿Cuántas recotizaciones admite un prospecto, cuánto vive una carta de condiciones y qué se invalida si el cliente renegocia después de aprobada?
P-08	Rechazo en validación de identidad	El flujo solo contempla el camino feliz después del envío. ¿A qué estado regresa un expediente rechazado, cuántos reenvíos se permiten y quién decide abandonar el caso?
P-09	Firma no completada	El asesor da seguimiento indefinidamente. ¿Caduca la solicitud de firma? ¿Cuántos recordatorios, en qué cadencia, y a partir de cuándo el prospecto se considera perdido?
P-10	Duplicado sin criterio ni autoridad	El asesor decide continuar o eliminar. ¿Qué define un duplicado — RFC, domicilio, nombre comercial? ¿Quién autoriza eliminar un registro y cómo se conserva la traza de lo eliminado?
P-11	Reasignación y reingreso	Vencido el aplazamiento se pierde la asignación, sin decir a dónde va. ¿Quién hereda el prospecto liberado, cómo se reasigna al cambiar de asesor y bajo qué condiciones puede reingresar uno perdido?
P-12	Giro operativo vs. giro comercial	Se exige coincidencia exacta entre dos catálogos que se mantienen por separado. ¿Quién es el dueño de cada catálogo, con qué frecuencia se sincronizan y cuál es el tiempo de alta de un giro nuevo?
P-13	Rentabilidad como caja negra	El resultado no es negociable, pero tampoco es explicable al cliente. ¿Existe una excepción autorizable por rentabilidad, quién la aprueba y qué se le puede decir al comercio cuando el resultado es rechazado?
P-14	Datos personales del cliente	Solo está normada la preferencia de marketing. ¿Qué consentimiento se recaba, cuánto tiempo se conservan documentos e imágenes, y qué se hace con el expediente de un prospecto perdido?

15 Control de cambios

Versión	Descripción
1.0	Manual Prospectos SALESFORCE. Documento fuente original, orientado a la operación en pantalla.
2.0	Manual operativo estructurado a partir del contenido textual y visual del documento fuente.
3.0	Reescritura para uso de Asesores como fuente de verdad del proceso: entidades, catálogos, máquina de estados, flujo por fases, reglas de negocio, validaciones, roles y excepciones. La dependencia de plataforma queda aislada en la Sección 12.
3.1	Se cierran cuatro ambigüedades detectadas: precedencia documental, distinción domicilio fiscal / domicilio del comercio, distinción carta propuesta / carta de condiciones, y registro obligatorio de transiciones (RN-25, RN-26). Las 14 brechas que requieren definición de NetPay quedan documentadas en la Sección 14.